BIK – Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana przez banki i Związek Banków Polskich w 1997 roku. Jej zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie informacji dotyczących zobowiązań kredytowych. W BIK znaleźć można historię kredytową zarówno osoby prywatnej, jak i przedsiębiorców, banków, SKOK- ów, a także firm pożyczkowych. W Biurze Informacji Kredytowej znajdują się informacje o terminowych spłatach, jak i tych regulowanych z opóźnieniem. Pozwala bankom na ocenę czy klient jest wiarygodny, a prowadzone z nim transakcje bezpieczne. W sytuacji, gdy kredytodawca ma do czynienia z klientem, którego historia kredytowa wzbudza wątpliwości, bank może zażądać dodatkowych zabezpieczeń, podnieść oprocentowanie kredytu albo odrzucić wniosek.
BIK
Co znajduje się w raporcie BIK?
W BIK znajdują się następujące informacje: Twoje dane osobowe, szczegółowe informacje o zobowiązaniach wobec banków, SKOK- ów, firm pożyczkowych, współpracujących z BIK (data powstania, waluta, okres spłaty, rodzaj zobowiązania), historia spłat, informacje o zadłużeniach.
BIK posiada informacje dotyczące kredytów przeznaczonych za zakup towarów i usług, kredytów niecelowych, studenckich, mieszkaniowych, pracowniczych, odnawialnych, kredytów poręczonych, a także karty detalicznej, kredytowej, debetowej, limitu debetowego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
Informacje, znajdujące się w BIK można podzielić następująco – informacje o otwartych rachunkach kredytowych (czyli obecnie spłacanych kredytach), o kredytach już spłaconych, a także zapytania o kredytobiorców, składanych przez banki (dzięki temu bank może sprawdzić czy w ostatnim czasie klient składał wniosek kredytowy w innej instytucji).
Dane na Twój temat pojawiają się w BIK za każdym razem, gdy składasz wniosek o kredyt lub pożyczkę, a także, gdy ktoś składa wniosek o kredyt, w którym widniejesz jako poręczyciel.
Jeśli już otrzymasz kredyt lub pożyczkę, to do BIK regularnie spływają informacje o tym, jak spłacasz swoje zobowiązanie.
Jak długo BIK przetwarza dane kredytobiorców?
Gdy zobowiązanie zostało spłacone terminowo – sytuacja jest prosta – Twoje dane znikają z BIK w chwili wygaśnięcia zobowiązania. Biuro Informacji Kredytowej daje jednak możliwość wyboru, jeśli chcesz dbać o budowanie pozytywnej historii kredytowej, możesz podpisać zgodę na przetwarzanie danych po spłacie kredytu lub pożyczki. W takim przypadku w BIK – Biuro Informacji Kredytowej pozostają informacje na temat spłaconego zobowiązania, a Twoja wiarygodność kredytowa rośnie.
Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które chcą być uważane za rzetelnych w oczach banków, bycie anonimowym klientem może utrudniać uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach. Zgodę na przetwarzanie danych możesz wycofać w dowolnym momencie.
Dane mogą być przetwarzane bez zgody kredytobiorcy przez 5 lat, dotyczy to tylko sytuacji, w których zobowiązania były spłacane z opóźnieniem dłuższym niż 60 dni i upłynęło 30 dni od poinformowania Cię przez bank czy SKOK o zamiarze przetwarzania danych bez Twojej zgody.
Co ważne, dane na temat wszystkich klientów, znajdujące się w BIK mogą być przetwarzane przez okres 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania w celach statystycznych. Nie wymaga to wyrażenia zgody przez klientów.
Czy można sprawdzić BIK osoby trzeciej?
Z Biura Informacji Kredytowej mogą korzystać tylko niektóre instytucje, nie daje ono możliwości przeciętnemu Kowalskiemu na sprawdzenie historii kredytowej dowolnej osoby. Możesz jednak dowiedzieć się jak wygląda Twoja historia kredytowa, zamawiając raport.
Można zrobić to korzystając z internetu, wystarczy potwierdzić swoją tożsamość i wybrać jedno z oferowanych kont. Potwierdzenie tożsamości jest bardzo ważne, gdyż dane kredytowe nie są ogólnodostępne i nie mogą być udostępniane osobom nieupoważnionym. Sprawdzenie historii kredytowej możliwe jest również w pocztowych strefach finansowych Poczty Polskiej oraz w Placówkach Banku Pocztowego.
Szerzej o tym, jak pobrać raport BIK- Biuro Informacji Kredytowej przeczytasz w artykule, do którego kieruje odnośnik.
Warto sprawdzić swoją historię kredytową przed wizytą w banku, by być dobrze przygotowanym do spotkania i znać dane kredytowe szczegółowo. Jeśli poręczyłeś kredyt – sprawdzaj na bieżąco czy kredytobiorca wywiązuje się ze spłat w terminie. Dodatkowo, możliwość monitorowania danych kredytowych sprawia, że szybko można usunąć znajdujące się w BIK błędy, np.: jeśli spłacony kredyt w Biurze Informacji Kredytowej nadal figuruje jako otwarty rachunek, można zwrócić się z prośbą do banku o wprowadzenie aktualnego wpisu. BIK – Biuro Informacji Kredytowej daje także możliwość ochrony przed kradzieżą tożsamości, a to wszystko wpływa na budowę pozytywnego, godnego zaufania wizerunku.
BIK – Biuro Informacji Kredytowej: dlaczego warto dbać o swoją historię kredytową?
Pozytywna historia kredytowa BIK daje Ci wiele korzyści. Wymienić z nich należy, przede wszystkim, korzystne warunki finansowe – osoba, która widnieje w BIK jako rzetelny kredytobiorca, zawsze regulujący swoje zobowiązania w terminie, ma duże szanse na wynegocjowanie atrakcyjnego oprocentowania. Dodatkowo można liczyć na uproszczenie procedur przyznawania kredytu, a także obniżenie opłat.
Reasumując – kandydat na kredytobiorcę powinien dbać o swoją historię kredytową, unikając przede wszystkim opóźnień w spłatach, a jeśli pojawiają się problemy warto zwrócić się z prośbą do banku o zmiany w zasadach spłaty.
BIK – Biuro Informacji Kredytowej nie przebacza błedów. Algorytm, który liczy scoring BIK, jest bezduszną maszyną, która za każdy grzech karze zmniejszeniem scoringu BIK. Dlatego też wiele osób, które nieodpowiednio poważnia podeszły do swoich zobowiązań w późniejszych latach boryka się z problemem: w jaki sposób poprawić historię kredytową w BIK.